{"id":7306,"date":"2025-05-30T12:09:33","date_gmt":"2025-05-30T16:09:33","guid":{"rendered":"https:\/\/mediawall.news\/mark-carney-systeme-bancaire-ouvert-canada-croissance\/"},"modified":"2025-05-30T12:09:33","modified_gmt":"2025-05-30T16:09:33","slug":"mark-carney-systeme-bancaire-ouvert-canada-croissance","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mediawall.news\/fr\/mark-carney-systeme-bancaire-ouvert-canada-croissance\/","title":{"rendered":"Mark Carney et le Syst\u00e8me Bancaire Ouvert au Canada pour la Croissance"},"content":{"rendered":"
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Le compte \u00e0 rebours vers l’open banking touche enfin \u00e0 sa fin au Canada apr\u00e8s des ann\u00e9es de recommandations, de consultations et de promesses. Lorsque Mark Carney<\/b> a pris les r\u00eanes du Comit\u00e9 consultatif sur l’open banking du minist\u00e8re des Finances en 2018, nombreux \u00e9taient ceux dans le secteur des technologies financi\u00e8res qui croyaient que la transformation \u00e9tait imminente. Aujourd’hui, pr\u00e8s de six ans plus tard, nous commen\u00e7ons seulement \u00e0 voir des actions concr\u00e8tes.<\/p>\n

Le mois dernier, la ministre des Finances Chrystia Freeland<\/b> a annonc\u00e9 que les consommateurs canadiens auront bient\u00f4t un plus grand contr\u00f4le sur leurs donn\u00e9es financi\u00e8res, avec une mise en \u0153uvre qui d\u00e9butera cette ann\u00e9e. Ce cadre, souvent appel\u00e9 \u00ab\u00a0finance ax\u00e9e sur le consommateur\u00a0\u00bb, permettra aux Canadiens de partager en toute s\u00e9curit\u00e9 leurs informations bancaires avec des tiers autoris\u00e9s \u2013 r\u00e9volutionnant potentiellement tout, des demandes de pr\u00eat hypoth\u00e9caire aux applications budg\u00e9taires.<\/p>\n

Mais la question demeure : est-ce trop peu, trop tard? Et quel r\u00f4le Carney, l’ancien gouverneur de la Banque d’Angleterre<\/a> et de la Banque du Canada<\/a>, a-t-il jou\u00e9 dans l’avancement ou le retard de cette initiative?<\/p>\n

\u00ab\u00a0L’open banking n’est pas qu’un simple changement technique \u2013 c’est une refonte fondamentale de la propri\u00e9t\u00e9 des donn\u00e9es financi\u00e8res\u00a0\u00bb, explique Daniel Eberhard<\/b>, PDG de Koho Financial<\/a>, dont l’entreprise b\u00e9n\u00e9ficiera du nouveau cadre. \u00ab\u00a0Nous attendons ce moment depuis 2018, en observant des pays comme le Royaume-Uni et l’Australie progresser pendant que le Canada d\u00e9lib\u00e9rait.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Le Royaume-Uni a lanc\u00e9 son r\u00e9gime d’open banking en 2018, avec plus de 6 millions d’utilisateurs actifs aujourd’hui. L’Australie a suivi en 2020, et m\u00eame le Br\u00e9sil a mis en \u0153uvre un syst\u00e8me fonctionnel. Pendant ce temps, le Canada est rest\u00e9 bloqu\u00e9 dans ce que les critiques appellent \u00ab\u00a0le purgatoire des consultations\u00a0\u00bb.<\/p>\n

Le comit\u00e9 consultatif de Carney a produit son rapport final en 2021, recommandant un mod\u00e8le hybride de normes industrielles avec une surveillance gouvernementale. Le rapport a mis l’accent sur l’innovation et la s\u00e9curit\u00e9, notant que de nombreux Canadiens partageaient d\u00e9j\u00e0 leurs informations financi\u00e8res par des m\u00e9thodes moins s\u00e9curis\u00e9es comme le \u00ab\u00a0screen-scraping\u00a0\u00bb, o\u00f9 les utilisateurs fournissent leurs mots de passe bancaires \u00e0 des services tiers.<\/p>\n

\u00ab\u00a0Ce qui a \u00e9t\u00e9 frustrant, c’est de voir le Canada prendre du retard en mati\u00e8re d’innovation financi\u00e8re pendant que nous d\u00e9battions de l’approche parfaite\u00a0\u00bb, d\u00e9clare Sue Britton<\/b>, PDG de FinTech Growth Syndicate<\/a>. \u00ab\u00a0Les retards ont des co\u00fbts r\u00e9els. Des startups qui auraient pu prosp\u00e9rer ici se sont d\u00e9plac\u00e9es vers des juridictions plus ouvertes, et les Canadiens passent \u00e0 c\u00f4t\u00e9 de meilleurs produits financiers.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Le minist\u00e8re des Finances estime qu’environ 4 millions de Canadiens utilisent d\u00e9j\u00e0 des services n\u00e9cessitant le partage de donn\u00e9es financi\u00e8res, souvent sans protections de s\u00e9curit\u00e9 robustes. Le nouveau cadre vise \u00e0 cr\u00e9er des normes plus s\u00fbres pour cette pratique de plus en plus courante.<\/p>\n

Selon le Financial Data Exchange<\/a>, un open banking correctement mis en \u0153uvre pourrait augmenter le PIB du Canada jusqu’\u00e0 10 milliards de dollars par an gr\u00e2ce \u00e0 une concurrence accrue et \u00e0 de nouvelles offres de services. Pour les consommateurs, cela pourrait signifier une comparaison plus facile des produits financiers, des demandes de pr\u00eat simplifi\u00e9es et des outils de gestion financi\u00e8re plus holistiques.<\/p>\n

Les critiques soutiennent que l’approche de Carney concernant l’open banking a \u00e9t\u00e9 trop prudente, privil\u00e9giant les institutions \u00e9tablies au d\u00e9triment de l’innovation. Cependant, les partisans r\u00e9torquent que le paysage bancaire unique du Canada \u2013 domin\u00e9 par une poign\u00e9e d’acteurs majeurs \u2013 n\u00e9cessite une r\u00e9flexion approfondie.<\/p>\n

\u00ab\u00a0Les grandes banques ont des pr\u00e9occupations l\u00e9gitimes en mati\u00e8re de s\u00e9curit\u00e9\u00a0\u00bb, note Ryan Clements<\/b>, professeur adjoint \u00e0 la Facult\u00e9 de droit de l’Universit\u00e9 de Calgary<\/a>. \u00ab\u00a0Mais elles ont aussi des raisons concurrentielles \u00e9videntes de freiner l’open banking. Le d\u00e9fi de Carney a \u00e9t\u00e9 d’\u00e9quilibrer ces int\u00e9r\u00eats tout en faisant avancer le processus.\u00a0\u00bb<\/p>\n

La mise en \u0153uvre au Canada commencera par un acc\u00e8s en lecture seule \u2013 permettant aux tiers de consulter mais non de modifier les donn\u00e9es financi\u00e8res. L’acc\u00e8s en \u00e9criture, qui permettrait d’initier des paiements ou de transf\u00e9rer des fonds via des tiers, viendra plus tard.<\/p>\n

Les propri\u00e9taires de petites entreprises devraient en b\u00e9n\u00e9ficier consid\u00e9rablement. Kelly Zytaruk<\/b>, qui dirige une entreprise d’am\u00e9nagement paysager \u00e0 Vancouver, d\u00e9crit le processus actuel de demande de pr\u00eats commerciaux comme \u00ab\u00a0inutilement p\u00e9nible\u00a0\u00bb.<\/p>\n

\u00ab\u00a0Je dois t\u00e9l\u00e9charger des relev\u00e9s de plusieurs comptes, les convertir en PDF et les envoyer par courriel aux pr\u00eateurs potentiels\u00a0\u00bb, explique Zytaruk. \u00ab\u00a0Avec l’open banking, je pourrais autoriser un acc\u00e8s temporaire unique \u00e0 mes donn\u00e9es financi\u00e8res, \u00e9conomisant des heures de travail et obtenant probablement une approbation plus rapide.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Le calendrier du gouvernement pr\u00e9voit une mise en \u0153uvre initiale en 2023, avec un cadre fonctionnel d’ici 2025. Les sceptiques soulignent que des promesses similaires ont d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 faites.<\/p>\n

\u00ab\u00a0Je le croirai quand je le verrai\u00a0\u00bb, d\u00e9clare Benjamin Bergen<\/b>, pr\u00e9sident du Conseil canadien des innovateurs<\/a>. \u00ab\u00a0L’annonce est positive, mais nous avons d\u00e9j\u00e0 entendu des engagements. Ce dont nous avons besoin maintenant, c’est d’une action d\u00e9cisive et d’une feuille de route claire.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Pour sa part, Carney a d\u00e9fendu le rythme d\u00e9lib\u00e9r\u00e9, arguant que l’\u00e9laboration du bon cadre importe plus que la vitesse. Dans un r\u00e9cent discours au Club \u00e9conomique du Canada<\/a>, il a soulign\u00e9 que la protection des consommateurs doit rester primordiale.<\/p>\n

\u00ab\u00a0Les donn\u00e9es financi\u00e8res sont tr\u00e8s sensibles\u00a0\u00bb, a d\u00e9clar\u00e9 Carney. \u00ab\u00a0Le syst\u00e8me que nous construisons doit \u00e9quilibrer l’innovation avec des protocoles de s\u00e9curit\u00e9 rigoureux. Il ne s’agit pas d’aller vite et de casser des choses \u2013 il s’agit de cr\u00e9er une infrastructure durable pour la prochaine g\u00e9n\u00e9ration de services financiers.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Alors que le Canada avance enfin avec l’open banking, le vrai test sera les taux d’adoption parmi les consommateurs et les institutions financi\u00e8res. Les Canadiens adopteront-ils ces nouvelles capacit\u00e9s, ou les pr\u00e9occupations de s\u00e9curit\u00e9 et l’inertie institutionnelle maintiendront-elles le statu quo?<\/p>\n

Ce qui est certain, c’est que pour les startups de technologies financi\u00e8res, l’attente a \u00e9t\u00e9 co\u00fbteuse. Plusieurs entreprises prometteuses de fintech canadiennes ont soit d\u00e9m\u00e9nag\u00e9 vers des juridictions plus r\u00e9ceptives, soit ferm\u00e9 compl\u00e8tement pendant la longue p\u00e9riode de consultation.<\/p>\n

La question la plus importante est peut-\u00eatre de savoir si l’approche prudente de Carney finira par offrir un syst\u00e8me plus robuste ou si le Canada a simplement pris trop de retard sur ses pairs. La r\u00e9ponse ne sera pas claire avant que les Canadiens puissent r\u00e9ellement commencer \u00e0 utiliser ces services dans leur vie financi\u00e8re quotidienne.<\/p>\n

Pour les utilisateurs ordinaires comme Maya Chen<\/b>, r\u00e9sidente de Toronto, les d\u00e9tails techniques importent moins que les avantages pratiques. \u00ab\u00a0Je ne me soucie pas du cadre r\u00e9glementaire\u00a0\u00bb, dit Chen. \u00ab\u00a0Je veux simplement voir tous mes comptes au m\u00eame endroit et arr\u00eater d’envoyer des relev\u00e9s bancaires chaque fois que j’ai besoin d’un pr\u00eat. Si l’open banking offre cela en toute s\u00e9curit\u00e9, je suis partante.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Alors que la mise en \u0153uvre commence, l’h\u00e9ritage de Carney sur cette initiative reste \u00e0 \u00e9crire. Sera-t-il consid\u00e9r\u00e9 comme la main ferme qui a guid\u00e9 le Canada vers un syst\u00e8me sup\u00e9rieur, ou comme l’intendant trop prudent qui a laiss\u00e9 l’innovation canadienne \u00e0 la tra\u00eene? Pour l’avenir financier du Canada, les enjeux ne pourraient \u00eatre plus \u00e9lev\u00e9s.<\/p>\n<\/article>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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