{"id":7093,"date":"2025-05-29T02:49:42","date_gmt":"2025-05-29T06:49:42","guid":{"rendered":"https:\/\/mediawall.news\/conseils-finances-personnelles-2025-strategies-valeur-nette\/"},"modified":"2025-05-29T02:49:42","modified_gmt":"2025-05-29T06:49:42","slug":"conseils-finances-personnelles-2025-strategies-valeur-nette","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mediawall.news\/fr\/conseils-finances-personnelles-2025-strategies-valeur-nette\/","title":{"rendered":"Conseils Canadiens en Finances Personnelles 2025 : Strat\u00e9gies Intelligentes pour Augmenter votre Valeur Nette"},"content":{"rendered":"
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L’ann\u00e9e 2025 a apport\u00e9 son lot de d\u00e9fis et d’opportunit\u00e9s pour le portefeuille des Canadiens. Entre les effets persistants de l’inflation, un march\u00e9 du travail en pleine mutation et des paysages d’investissement de plus en plus complexes, la gestion des finances personnelles exige aujourd’hui une plus grande habilet\u00e9 que jamais.<\/p>\n

\u00ab\u00a0L’environnement financier auquel les Canadiens font face aujourd’hui demande une approche plus strat\u00e9gique qu’il y a seulement trois ans,\u00a0\u00bb affirme Preet Banerjee<\/strong>, expert en finances personnelles et animateur du balado \u00ab\u00a0Mostly Money\u00a0\u00bb. \u00ab\u00a0Les principes fondamentaux n’ont pas chang\u00e9, mais les outils et les tactiques ont certainement \u00e9volu\u00e9.\u00a0\u00bb<\/p>\n

En suivant les tendances \u00e9conomiques \u00e0 travers le pays, plusieurs strat\u00e9gies cl\u00e9s sont ressorties de mes conversations avec des conseillers financiers, des Canadiens ordinaires et des donn\u00e9es issues des derniers rapports de Statistique Canada<\/a> sur les d\u00e9penses des m\u00e9nages. Voici ce que recommandent les experts pour renforcer votre situation financi\u00e8re dans l’\u00e9conomie actuelle.<\/p>\n

Les fonds d’urgence<\/strong> connaissent une transformation num\u00e9rique. Le conseil traditionnel de conserver trois \u00e0 six mois de d\u00e9penses reste solide, mais o\u00f9 et comment les Canadiens conservent cet argent a \u00e9volu\u00e9. Les comptes d’\u00e9pargne \u00e0 int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9 (CEIE) offrent d\u00e9sormais couramment des taux sup\u00e9rieurs \u00e0 4,5 % via des institutions financi\u00e8res principalement num\u00e9riques, soit pr\u00e8s du double de ce que proposent g\u00e9n\u00e9ralement les grandes banques.<\/p>\n

\u00ab\u00a0La diff\u00e9rence entre les taux d’\u00e9pargne des grandes banques et les alternatives num\u00e9riques n’a jamais \u00e9t\u00e9 aussi importante,\u00a0\u00bb souligne Alyssa Davies<\/strong>, fondatrice de Mixed Up Money<\/a>. \u00ab\u00a0Les Canadiens qui laissent leurs fonds d’urgence dans des comptes d’\u00e9pargne traditionnels choisissent essentiellement de gagner moins\u2014c’est comme refuser de l’argent gratuit.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Plusieurs de mes lecteurs rapportent avoir mis en place des syst\u00e8mes automatis\u00e9s qui transf\u00e8rent chaque semaine l’exc\u00e9dent de liquidit\u00e9s de leurs comptes ch\u00e8ques vers ces options \u00e0 haut rendement, cr\u00e9ant un m\u00e9canisme d’\u00e9pargne passif qui s’adapte aux habitudes de d\u00e9penses.<\/p>\n

La crise de l’accessibilit\u00e9 au logement<\/strong> continue de remodeler les priorit\u00e9s financi\u00e8res de nombreux Canadiens. Les donn\u00e9es r\u00e9centes de la Banque du Canada<\/a> montrent que les paiements hypoth\u00e9caires repr\u00e9sentent d\u00e9sormais plus de 40 % du revenu disponible pour les nouveaux acheteurs dans les grands centres urbains\u2014for\u00e7ant des approches cr\u00e9atives face aux co\u00fbts du logement.<\/p>\n

\u00ab\u00a0Le ‘house hacking’ est devenu courant,\u00a0\u00bb explique Sarah Larbi<\/strong>, investisseuse immobili\u00e8re. \u00ab\u00a0Nous voyons des jeunes professionnels acheter des propri\u00e9t\u00e9s avec des appartements au sous-sol l\u00e9gaux ou trouver des colocataires pour compenser les co\u00fbts. L’ancienne r\u00e8gle selon laquelle le logement ne devrait pas d\u00e9passer 30 % du revenu ne s’applique tout simplement plus dans le march\u00e9 actuel.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Les voies alternatives d’accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 ont \u00e9galement gagn\u00e9 du terrain. Les arrangements de copropri\u00e9t\u00e9 entre amis ou membres d’une m\u00eame famille ont augment\u00e9 de 32 % au cours de l’ann\u00e9e derni\u00e8re selon la plateforme immobili\u00e8re canadienne PropertyGuys<\/a>, particuli\u00e8rement \u00e0 Toronto et Vancouver o\u00f9 les prix moyens des maisons demeurent sup\u00e9rieurs \u00e0 1 million de dollars.<\/p>\n

Parall\u00e8lement, les strat\u00e9gies d’investissement<\/strong> deviennent de plus en plus sophistiqu\u00e9es, m\u00eame pour les \u00e9pargnants ordinaires. L’\u00e9poque o\u00f9 l’on choisissait simplement entre fonds communs de placement et CPG a c\u00e9d\u00e9 la place \u00e0 des approches plus nuanc\u00e9es.<\/p>\n

Ben Felix<\/strong>, gestionnaire de portefeuille chez PWL Capital<\/a>, souligne un changement de perspective : \u00ab\u00a0Les Canadiens sont devenus plus conscients des frais, d\u00e9pla\u00e7ant des milliards de dollars des produits \u00e0 frais \u00e9lev\u00e9s vers des portefeuilles de FNB diversifi\u00e9s mondialement \u00e0 faible co\u00fbt. L’investisseur canadien moyen paie maintenant environ la moiti\u00e9 de ce qu’il payait il y a une d\u00e9cennie en frais d’investissement.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Cette conscience des frais s’\u00e9tend plus largement aux relations bancaires. La Banque TD<\/a> rapporte que les Canadiens de moins de 40 ans d\u00e9tiennent maintenant des comptes dans une moyenne de 3,2 institutions financi\u00e8res, choisissant les services plut\u00f4t que de tout regrouper chez un seul fournisseur.<\/p>\n

L’essor de la technologie financi\u00e8re<\/strong> a d\u00e9mocratis\u00e9 l’acc\u00e8s aux investissements, non sans risques. Des applications comme Wealthsimple<\/a> et Questrade<\/a> revendiquent d\u00e9sormais plus de 3 millions d’utilisateurs canadiens combin\u00e9s, mais les r\u00e9gulateurs financiers mettent de plus en plus en garde contre la ludification de l’investissement qui peut mener \u00e0 des d\u00e9cisions impulsives.<\/p>\n

\u00ab\u00a0La technologie rend l’investissement accessible, ce qui est merveilleux,\u00a0\u00bb observe Patricia Lovett-Reid<\/strong>, ancienne commentatrice financi\u00e8re en chef \u00e0 CTV News. \u00ab\u00a0Mais beaucoup de nouveaux investisseurs confondent accessibilit\u00e9 et simplicit\u00e9. B\u00e2tir un patrimoine exige toujours patience et strat\u00e9gie.\u00a0\u00bb<\/p>\n

L’optimisation fiscale<\/strong> est devenue une composante essentielle de la planification financi\u00e8re que de nombreux Canadiens n\u00e9gligent. Les donn\u00e9es de l’Agence du revenu du Canada<\/a> montrent que les Canadiens laissent environ 1,4 milliard de dollars en cr\u00e9dits d’imp\u00f4t et d\u00e9ductions non r\u00e9clam\u00e9s chaque ann\u00e9e.<\/p>\n

Jamie Golombek<\/strong>, directeur g\u00e9n\u00e9ral de la planification fiscale et successorale \u00e0 la CIBC, sugg\u00e8re une approche plus proactive : \u00ab\u00a0Beaucoup de Canadiens consid\u00e8rent la planification fiscale comme quelque chose qu’ils font une fois par an en avril. Les personnes financi\u00e8rement les plus prosp\u00e8res avec lesquelles je travaille traitent la planification fiscale comme un processus continu qui influence les d\u00e9cisions majeures tout au long de l’ann\u00e9e.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Une opportunit\u00e9 souvent manqu\u00e9e : l’utilisation strat\u00e9gique des comptes enregistr\u00e9s au-del\u00e0 des bases. Alors que la plupart des Canadiens comprennent les REER et les CELI, moins utilisent des types de comptes sp\u00e9cifiques \u00e0 leur situation, comme les REEE pour l’\u00e9pargne-\u00e9tudes (qui incluent une subvention gouvernementale de 20 % jusqu’\u00e0 500 $ par an) ou le plus r\u00e9cent Compte d’\u00e9pargne libre d’imp\u00f4t pour l’achat d’une premi\u00e8re propri\u00e9t\u00e9 (CELIAPP) qui combine d\u00e9ductibilit\u00e9 fiscale et retraits non imposables pour les premiers acheteurs.<\/p>\n

L’\u00e9conomie des petits boulots<\/strong> continue de remodeler la fa\u00e7on dont les Canadiens gagnent et g\u00e8rent leur argent. Statistique Canada<\/a> rapporte que plus de 13 % des Canadiens actifs tirent maintenant des revenus du travail autonome ou contractuel, n\u00e9cessitant des strat\u00e9gies financi\u00e8res diff\u00e9rentes de l’emploi traditionnel.<\/p>\n

\u00ab\u00a0La s\u00e9curit\u00e9 qui venait avec un employeur unique fournissant avantages sociaux et pension est de plus en plus rare,\u00a0\u00bb affirme Alexandra Macqueen<\/strong>, auteure financi\u00e8re. \u00ab\u00a0Les travailleurs d’aujourd’hui doivent autofinancer leurs filets de s\u00e9curit\u00e9 et leur retraite, ce qui exige des taux d’\u00e9pargne plus \u00e9lev\u00e9s et une planification d’assurance plus compl\u00e8te.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Pour ceux qui jonglent avec plusieurs sources de revenus, les outils de suivi des d\u00e9penses et de lissage des revenus sont devenus essentiels. Plusieurs planificateurs financiers recommandent de maintenir des comptes s\u00e9par\u00e9s pour les obligations fiscales et d’utiliser des plateformes num\u00e9riques comme Wave<\/a> ou Freshbooks<\/a> qui int\u00e8grent le suivi des d\u00e9penses \u00e0 la pr\u00e9paration des imp\u00f4ts.<\/p>\n

Plus important encore, l’\u00e9ducation financi\u00e8re<\/strong> a \u00e9volu\u00e9 au-del\u00e0 des bases budg\u00e9taires. Les \u00e9pargnants les plus performants se concentrent d\u00e9sormais sur l’augmentation de leur pouvoir de gain parall\u00e8lement \u00e0 la r\u00e9duction des co\u00fbts.<\/p>\n

\u00ab\u00a0Les anciens conseils portaient principalement sur comment faire durer l’argent plus longtemps,\u00a0\u00bb explique Kelley Keehn<\/strong>, \u00e9ducatrice en finances personnelles. \u00ab\u00a0Les strat\u00e9gies financi\u00e8res les plus intelligentes d’aujourd’hui \u00e9quilibrent la frugalit\u00e9 avec une croissance active des revenus gr\u00e2ce au d\u00e9veloppement des comp\u00e9tences, aux changements strat\u00e9giques d’emploi ou \u00e0 l’entrepreneuriat.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Cette double concentration semble particuli\u00e8rement critique compte tenu de l’impact de l’inflation sur le pouvoir d’achat. Bien que l’inflation globale se soit mod\u00e9r\u00e9e, les prix restent significativement plus \u00e9lev\u00e9s qu’avant la pand\u00e9mie, rendant la seule r\u00e9duction des co\u00fbts insuffisante pour de nombreux objectifs financiers.<\/p>\n

Alors que nous naviguons dans le reste de l’ann\u00e9e 2025, ces strat\u00e9gies offrent aux Canadiens des voies pratiques pour renforcer leurs fondations financi\u00e8res. L’environnement peut \u00eatre difficile, mais comme le dit Davies : \u00ab\u00a0Le succ\u00e8s financier n’a jamais d\u00e9pendu de conditions parfaites\u2014il s’agit de faire des choix judicieux quelles que soient les circonstances \u00e9conomiques g\u00e9n\u00e9rales.\u00a0\u00bb<\/p>\n<\/article>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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