{"id":23642,"date":"2025-11-26T13:48:33","date_gmt":"2025-11-26T17:48:33","guid":{"rendered":"https:\/\/mediawall.news\/crise-dette-prets-automobiles-canada\/"},"modified":"2025-11-26T13:48:41","modified_gmt":"2025-11-26T17:48:41","slug":"crise-dette-prets-automobiles-canada","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mediawall.news\/fr\/crise-dette-prets-automobiles-canada\/","title":{"rendered":"Crise de la dette des pr\u00eats automobiles au Canada pi\u00e8ge les emprunteurs en difficult\u00e9"},"content":{"rendered":"
\n

J’ai pass\u00e9 dimanche apr\u00e8s-midi dans un concessionnaire de voitures d’occasion \u00e0 Scarborough avec Sam, un superviseur d’entrep\u00f4t de 32 ans qui tente d’\u00e9chapper \u00e0 son cauchemar de pr\u00eat automobile. Il avait achet\u00e9 un VUS compact il y a trois ans avec un plan de financement sur 84 mois. Les paiements \u00e9taient alors g\u00e9rables\u2014tout juste\u2014mais les hausses de taux d’int\u00e9r\u00eat ont depuis boulevers\u00e9 son budget.<\/p>\n

\u00ab\u00a0Je paie plus pour cette voiture que pour mon \u00e9picerie et mes services combin\u00e9s<\/b>,\u00a0\u00bb m’a-t-il confi\u00e9, regardant nerveusement le bureau du responsable des reprises. \u00ab\u00a0Mais ils disent que je suis sous l’eau de presque 8 000 $. Je ne peux m\u00eame pas vendre cette chose sans trouver de l’argent que je n’ai pas.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Sam n’est pas seul. Partout au Canada, une crise de dette automobile se pr\u00e9pare, acc\u00e9l\u00e9r\u00e9e par la mont\u00e9e des taux d’int\u00e9r\u00eat et l’inflation qui comprime les budgets des m\u00e9nages. Les syndics autoris\u00e9s en insolvabilit\u00e9 signalent un nombre croissant de Canadiens cherchant de l’aide pour des pr\u00eats automobiles ing\u00e9rables, d\u00e9couvrant souvent qu’ils doivent beaucoup plus que la valeur r\u00e9elle de leur v\u00e9hicule.<\/p>\n

\u00ab\u00a0Nous avons constat\u00e9 une augmentation de 40 %<\/b> des clients mentionnant sp\u00e9cifiquement les pr\u00eats auto comme raison principale de recherche d’aide financi\u00e8re,\u00a0\u00bb explique Rebecca Martyn, syndique autoris\u00e9e en insolvabilit\u00e9 chez Hoyes, Michalos & Associates. \u00ab\u00a0Ce qui est particuli\u00e8rement inqui\u00e9tant, c’est combien de ces pr\u00eats ont \u00e9t\u00e9 approuv\u00e9s malgr\u00e9 des probl\u00e8mes \u00e9vidents d’accessibilit\u00e9.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Les chiffres dressent un tableau pr\u00e9occupant. La dur\u00e9e moyenne d’un pr\u00eat auto neuf au Canada d\u00e9passe maintenant 72 mois, beaucoup s’\u00e9tendant \u00e0 84 ou m\u00eame 96 mois. Selon Equifax Canada, le montant moyen d’un pr\u00eat pour v\u00e9hicule neuf a atteint 62 000 $ fin 2023, une augmentation de 13,9 % par rapport \u00e0 l’ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente.<\/p>\n

Plus alarmante encore est la fa\u00e7on dont ces pr\u00eats sont structur\u00e9s. La valeur n\u00e9gative\u2014quand les emprunteurs doivent plus que la valeur de leur v\u00e9hicule\u2014est devenue normale plut\u00f4t qu’exceptionnelle. J.D. Power Canada estime que 33 % des reprises impliquent maintenant une valeur n\u00e9gative, avec un montant moyen de 7 800 $ int\u00e9gr\u00e9 dans de nouveaux pr\u00eats.<\/p>\n

\u00ab\u00a0On appelle \u00e7a le tapis roulant de la dette<\/b>,\u00a0\u00bb explique Daniel Teo, conseiller financier chez Cr\u00e9dit Canada. \u00ab\u00a0Les consommateurs \u00e9changent des v\u00e9hicules sous l’eau, transf\u00e8rent la valeur n\u00e9gative dans des pr\u00eats encore plus longs sur de nouveaux v\u00e9hicules, et finissent plus endett\u00e9s \u00e0 chaque cycle. Le paiement semble g\u00e9rable, mais ils financent le v\u00e9hicule d’hier avec celui d’aujourd’hui.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Cette crise ne s’est pas mat\u00e9rialis\u00e9e du jour au lendemain. Les pr\u00eats \u00e0 dur\u00e9e prolong\u00e9e sont devenus de plus en plus courants apr\u00e8s la crise financi\u00e8re de 2008 comme moyen de maintenir les paiements mensuels bas alors que les prix des v\u00e9hicules grimpaient. Ce qui a commenc\u00e9 comme un accommodement temporaire du march\u00e9 est devenu une norme de l’industrie, avec des pr\u00eats de 84 mois devenus monnaie courante malgr\u00e9 les avertissements des experts financiers.<\/p>\n

La pand\u00e9mie a encore compliqu\u00e9 les choses. Les perturbations de la cha\u00eene d’approvisionnement ont pouss\u00e9 les prix des v\u00e9hicules neufs et d’occasion \u00e0 des niveaux records alors que les taux d’int\u00e9r\u00eat restaient historiquement bas. De nombreux Canadiens ont verrouill\u00e9 des achats de v\u00e9hicules avec peu de levier de n\u00e9gociation mais des co\u00fbts de financement g\u00e9rables.<\/p>\n

Puis sont venues l’inflation et la r\u00e9ponse agressive de la Banque du Canada en mati\u00e8re de taux d’int\u00e9r\u00eat.<\/p>\n

\u00ab\u00a0Ce que nous voyons maintenant est la temp\u00eate parfaite<\/b>,\u00a0\u00bb note Lesley-Anne Scorgie, fondatrice du service de coaching financier MeVest. \u00ab\u00a0De nombreux pr\u00eats \u00e0 taux variable ont vu leurs mensualit\u00e9s augmenter de 30 % ou plus. M\u00eame ceux avec des taux fixes font face \u00e0 un choc lorsqu’ils refinancent ou ach\u00e8tent des v\u00e9hicules de remplacement.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Les cons\u00e9quences s’\u00e9tendent au-del\u00e0 des difficult\u00e9s financi\u00e8res individuelles. Les retards de paiement sur les pr\u00eats auto ont atteint 2,73 % au troisi\u00e8me trimestre 2023, selon TransUnion Canada\u2014le niveau le plus \u00e9lev\u00e9 depuis 2009. Les reprises volontaires ont augment\u00e9 de 26 % sur un an, confirment des sources de l’industrie, car les propri\u00e9taires ne peuvent tout simplement plus g\u00e9rer les paiements.<\/p>\n

Pour ceux pris dans des pr\u00eats automobiles probl\u00e9matiques, des options existent mais restent limit\u00e9es et souvent douloureuses. Certains pr\u00eateurs offrent des refinancements, mais avec des taux d’int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9s et des dur\u00e9es prolong\u00e9es qui peuvent offrir un soulagement \u00e0 court terme tout en augmentant les co\u00fbts \u00e0 long terme. D’autres peuvent permettre des modifications de pr\u00eat pour les emprunteurs confront\u00e9s \u00e0 des difficult\u00e9s financi\u00e8res temporaires.<\/p>\n

Cependant, pour beaucoup, la solution implique finalement de passer \u00e0 des moyens de transport moins co\u00fbteux\u2014s’ils peuvent surmonter l’obstacle de la valeur n\u00e9gative.<\/p>\n

\u00ab\u00a0Nous avons des conversations difficiles avec les clients sur la vente priv\u00e9e plut\u00f4t que la reprise, m\u00eame si cela signifie prendre un pr\u00eat personnel pour couvrir le d\u00e9ficit,\u00a0\u00bb explique Kurt Magnus, conseiller en dettes \u00e0 Calgary. \u00ab\u00a0Parfois, nous devons discuter de faillite ou de propositions aux consommateurs lorsque le fardeau du transport devient insurmontable avec d’autres dettes.\u00a0\u00bb<\/p>\n

La situation a attir\u00e9 l’attention des r\u00e9gulateurs. L’Agence de la consommation en mati\u00e8re financi\u00e8re du Canada a \u00e9mis des avertissements concernant les pr\u00eats auto \u00e0 dur\u00e9e prolong\u00e9e, notant qu’ils m\u00e8nent souvent \u00e0 des cycles d’endettement persistants. Plusieurs provinces ont renforc\u00e9 les exigences de divulgation pour les concessionnaires, mais les critiques soutiennent que ces mesures abordent la transparence plut\u00f4t que les fondamentaux de l’accessibilit\u00e9.<\/p>\n

Les d\u00e9fenseurs de l’industrie notent que le financement \u00e0 plus long terme a rendu la propri\u00e9t\u00e9 de v\u00e9hicules possible pour de nombreux Canadiens qui, autrement, ne pourraient pas se permettre un transport fiable. Dans un pays o\u00f9 les options de transport en commun restent limit\u00e9es en dehors des grands centres urbains, les v\u00e9hicules personnels repr\u00e9sentent souvent une n\u00e9cessit\u00e9 plut\u00f4t qu’un luxe.<\/p>\n

\u00ab\u00a0Il y a une demande l\u00e9gitime des consommateurs qui motive ces structures de financement,\u00a0\u00bb argue Paul Antunes, consultant dans l’industrie automobile. \u00ab\u00a0Le v\u00e9hicule neuf moyen co\u00fbte maintenant plus de 66 000 $<\/b>. Sans dur\u00e9es prolong\u00e9es, de nombreux Canadiens ne pourraient simplement pas acheter ce dont ils ont besoin pour le travail et la famille.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Cependant, les d\u00e9fenseurs des consommateurs r\u00e9torquent que l’industrie a normalis\u00e9 des pratiques de financement insoutenables qui privil\u00e9gient l’\u00e9coulement des stocks plut\u00f4t que le bien-\u00eatre financier.<\/p>\n

\u00ab\u00a0Quand vous financez un actif qui se d\u00e9pr\u00e9cie sur sept ou huit ans, vous vous pr\u00e9parez \u00e0 l’\u00e9chec,\u00a0\u00bb dit l’\u00e9ducatrice financi\u00e8re Kerry Taylor. \u00ab\u00a0Les math\u00e9matiques ne fonctionnent tout simplement pas, surtout lorsque les taux d’int\u00e9r\u00eat augmentent ou que les circonstances \u00e9conomiques changent.\u00a0\u00bb<\/p>\n

De retour au concessionnaire, Sam est finalement parti sans solution. Les chiffres ne fonctionnaient tout simplement pas\u2014sa valeur n\u00e9gative combin\u00e9e \u00e0 des taux d’int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9s signifiait que tout v\u00e9hicule de remplacement gr\u00e8verait encore plus son budget.<\/p>\n

\u00ab\u00a0Peut-\u00eatre que je vais juste la conduire jusqu’\u00e0 ce qu’elle meure,\u00a0\u00bb a-t-il soupir\u00e9 alors que nous marchions vers le stationnement. \u00ab\u00a0Au moins \u00e0 ce moment-l\u00e0, je serai enfin quitte.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Pour des millions de Canadiens \u00e9galement pi\u00e9g\u00e9s dans des dettes automobiles, ce sentiment touche inconfortablement pr\u00e8s de chez eux.<\/p>\n<\/article>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

J’ai pass\u00e9 dimanche apr\u00e8s-midi dans un concessionnaire de voitures d’occasion \u00e0 Scarborough avec Sam, un superviseur d’entrep\u00f4t de 32 ans qui tente d’\u00e9chapper \u00e0 son cauchemar de pr\u00eat automobile. Il avait achet\u00e9 un VUS compact il y a trois ans avec un plan de financement sur 84 mois. Les paiements \u00e9taient alors g\u00e9rables\u2014tout juste\u2014mais les […]<\/p>\n","protected":false},"author":7,"featured_media":23640,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[136],"tags":[19272,19273],"ppma_author":[186],"class_list":{"0":"post-23642","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-economics-fr","8":"tag-dette-automobile","9":"tag-prets-automobiles"},"_form":null,"_mail":null,"_mail_2":null,"_messages":null,"_additional_settings":null,"_locale":null,"_hash":null,"_wp_attached_file":null,"_wp_attachment_metadata":null,"_elementor_page_settings":null,"_menu_item_type":null,"_menu_item_menu_item_parent":null,"_menu_item_object_id":null,"_menu_item_object":null,"_menu_item_target":null,"_menu_item_classes":null,"_menu_item_xfn":null,"_menu_item_url":null,"_thumbnail_id":"23640","_wp_old_slug":null,"_oembed_aabfd980ef699725dc5d6ea0f5c5f063":null,"_oembed_time_aabfd980ef699725dc5d6ea0f5c5f063":null,"foxiz_menu_meta":null,"foxiz_user_rating":null,"_wp_attachment_image_alt":null,"ruby_tagline":null,"ruby_live_blog":null,"rank_math_primary_category":null,"_wp_attachment_context":null,"wpml_media_processed":null,"ppmacf_slug":null,"ppmacf_type":null,"ppmacf_field_status":null,"ppmacf_requirement":null,"ppmacf_social_profile":null,"ppmacf_schema_property":null,"ppmacf_rel":null,"ppmacf_target":null,"ppmacf_description":null,"ppmacf_inbuilt":null,"ppma_boxes_layout_meta_value":null,"ppma_disable_author_box":null,"_mc4wp_settings":null,"text_subscribed":null,"text_invalid_email":null,"text_required_field_missing":null,"text_already_subscribed":null,"text_error":null,"text_unsubscribed":null,"text_not_subscribed":null,"text_no_lists_selected":null,"text_updated":null,"text_spam":null,"_pingme":"1","_encloseme":"1","_wp_trash_meta_comments_status":null,"_elementor_page_assets":null,"_elementor_element_cache":null,"_wp_page_template":null,"_elementor_edit_mode":null,"_elementor_template_type":null,"foxiz_content_total_word":null,"_elementor_version":null,"_elementor_data":null,"ppma_authors_name":"Julian Singh","rb_global_meta":null,"_elementor_controls_usage":null,"_wp_old_date":null,"ao_post_optimize":null,"rank_math_analytic_object_id":null,"rank_math_og_content_image":null,"_edit_lock":null,"rank_math_seo_score":null,"rank_math_internal_links_processed":"1","_edit_last":null,"_wpml_word_count":"1326","_wpml_location_migration_done":"1","rank_math_focus_keyword":"Crise de la dette des pr\u00eats automobiles au Canada","rank_math_title":null,"rank_math_description":"Crise de la dette des pr\u00eats automobiles au Canada: D\u00e9couvrez comment l'augmentation des taux d'int\u00e9r\u00eat pi\u00e8ge les emprunteurs canadiens et cr\u00e9e des cycles d'endettement insoutenables.","_wpml_media_duplicate":null,"_wpml_media_featured":null,"_top_nav_excluded":null,"_cms_nav_minihome":null,"_last_translation_edit_mode":"native-editor","_elementor_template_widget_type":null,"_elementor_popup_display_settings":null,"_wp_trash_meta_status":null,"_wp_trash_meta_time":null,"_wp_desired_post_slug":null,"_elementor_css":null,"authors":[{"term_id":186,"user_id":7,"is_guest":0,"slug":"julian-singh","display_name":"Julian Singh","avatar_url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/1d4c4e0f090aa7c8e43cddfa7162b752?s=96&d=mm&r=g","0":null,"1":"","2":"","3":"","4":"","5":"","6":"","7":"","8":""}],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.mediawall.news\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/23642","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.mediawall.news\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.mediawall.news\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mediawall.news\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/7"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mediawall.news\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=23642"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.mediawall.news\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/23642\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":23643,"href":"https:\/\/www.mediawall.news\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/23642\/revisions\/23643"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mediawall.news\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/23640"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.mediawall.news\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=23642"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mediawall.news\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=23642"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mediawall.news\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=23642"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.mediawall.news\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/ppma_author?post=23642"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}