{"id":19050,"date":"2025-09-11T06:12:57","date_gmt":"2025-09-11T10:12:57","guid":{"rendered":"https:\/\/mediawall.news\/sous-assurance-canadienne-inflation-familles-vulnerables\/"},"modified":"2025-09-11T06:13:05","modified_gmt":"2025-09-11T10:13:05","slug":"sous-assurance-canadienne-inflation-familles-vulnerables","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mediawall.news\/fr\/sous-assurance-canadienne-inflation-familles-vulnerables\/","title":{"rendered":"La sous-assurance canadienne li\u00e9e \u00e0 l’inflation laisse les familles vuln\u00e9rables"},"content":{"rendered":"

J’observe depuis des mois la crise financi\u00e8re silencieuse qui s’infiltre dans les foyers canadiens. Entre les factures d’\u00e9picerie et les paiements hypoth\u00e9caires, nos portefeuilles sont plus serr\u00e9s que jamais \u2013 mais il existe une autre vuln\u00e9rabilit\u00e9 financi\u00e8re qui ne fait pas les manchettes : les Canadiens sont dramatiquement sous-assur\u00e9s<\/b>, et l’inflation ne fait qu’aggraver la situation.<\/p>\n

Un nouveau rapport inqui\u00e9tant de PolicyAdvisor<\/a> r\u00e9v\u00e8le que 56% des familles canadiennes ne disposent pas d’une couverture d’assurance ad\u00e9quate pour leurs obligations financi\u00e8res. Les chiffres ne concordent tout simplement pas \u2013 alors que le co\u00fbt de la vie monte en fl\u00e8che, la couverture d’assurance stagne ou m\u00eame diminue.<\/p>\n

\u00ab\u00a0Nous observons un \u00e9cart de protection grandissant<\/b>,\u00a0\u00bb explique Jiten Puri, PDG de PolicyAdvisor. \u00ab\u00a0Quand les familles ont souscrit une assurance-vie il y a cinq ans, cette police de 500 000 $ semblait suffisante. Aujourd’hui, avec une inflation cumul\u00e9e de 20-25% depuis, cette m\u00eame couverture r\u00e9pond \u00e0 peine \u00e0 leurs besoins financiers r\u00e9els.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Les conclusions du rapport exposent une r\u00e9alit\u00e9 brutale : le propri\u00e9taire canadien moyen aurait besoin d’environ 709 000 $ d’assurance-vie pour couvrir son hypoth\u00e8que et subvenir aux besoins de sa famille pendant cinq ans. Pourtant, la couverture typique n’est que de 200 000 $ \u2013 moins d’un tiers de ce qui est r\u00e9ellement n\u00e9cessaire.<\/p>\n

Cet \u00e9cart de protection n’est pas apparu du jour au lendemain. Les hausses de taux d’int\u00e9r\u00eat de la Banque du Canada<\/a> pour combattre l’inflation ont cr\u00e9\u00e9 une temp\u00eate parfaite pour les finances des m\u00e9nages. Des paiements hypoth\u00e9caires plus \u00e9lev\u00e9s signifient moins d’argent pour les primes d’assurance, tandis que l’inflation \u00e9rode simultan\u00e9ment le pouvoir d’achat des couvertures existantes.<\/p>\n

J’ai parl\u00e9 avec Melissa Wong, conseill\u00e8re financi\u00e8re bas\u00e9e \u00e0 Vancouver, qui constate ce ph\u00e9nom\u00e8ne quotidiennement avec ses clients. \u00ab\u00a0Les gens font des choix impossibles<\/b> entre les factures imm\u00e9diates et la s\u00e9curit\u00e9 \u00e0 long terme,\u00a0\u00bb explique Wong. \u00ab\u00a0Quand il s’agit de nourrir sa famille aujourd’hui ou de la prot\u00e9ger demain, c’est g\u00e9n\u00e9ralement aujourd’hui qui l’emporte \u2013 mais cela cr\u00e9e une vuln\u00e9rabilit\u00e9 \u00e9norme.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Cette insuffisance d’assurance touche toutes les d\u00e9mographies mais frappe certains groupes plus durement. Les jeunes familles avec des hypoth\u00e8ques \u00e0 Toronto et Vancouver subissent une pression particuli\u00e8re, les co\u00fbts de logement consommant jusqu’\u00e0 50% de leur salaire net dans certains cas. Pendant ce temps, les compagnies d’assurance signalent plus d’abandons de polices qu’\u00e0 tout autre moment de la derni\u00e8re d\u00e9cennie.<\/p>\n

L’Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes<\/a> note que, bien que la possession globale d’assurance-vie soit rest\u00e9e relativement stable, le montant moyen de couverture n’a pas suivi le rythme des r\u00e9alit\u00e9s \u00e9conomiques. Cela cr\u00e9e ce que les initi\u00e9s de l’industrie appellent une \u00ab\u00a0couverture fant\u00f4me\u00a0\u00bb \u2013 une protection qui existe sur papier mais qui ne soutiendrait pas r\u00e9ellement les familles en cas de difficult\u00e9s financi\u00e8res.<\/p>\n

Ce qui rend cette situation particuli\u00e8rement pr\u00e9occupante, c’est que contrairement \u00e0 d’autres indicateurs financiers, la sous-assurance n’est pas suivie en temps r\u00e9el. Elle n’est visible qu’en moment de crise \u2013 lorsqu’une famille perd un soutien de famille et d\u00e9couvre que son filet de s\u00e9curit\u00e9 comporte d’\u00e9normes trous.<\/p>\n

\u00ab\u00a0Consid\u00e9rez l’inflation comme une taxe silencieuse<\/b> sur votre couverture d’assurance,\u00a0\u00bb affirme l’\u00e9conomiste Patricia Croft, anciennement chez RBC Global Asset Management. \u00ab\u00a0Chaque ann\u00e9e d’inflation \u00e9lev\u00e9e r\u00e9duit effectivement votre couverture de ce pourcentage. Apr\u00e8s plusieurs ann\u00e9es d’inflation \u00e9lev\u00e9e, une police de 500 000 $ pourrait n’offrir effectivement qu’une protection comparable de 400 000 $.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Le rapport identifie plusieurs facteurs qui alimentent cet \u00e9cart de protection:<\/p>\n

Premi\u00e8rement, de nombreux Canadiens ne r\u00e9\u00e9valuent simplement pas leur couverture lorsque leur situation financi\u00e8re change. L’assurance-vie est souvent achet\u00e9e lors d’\u00e9tapes importantes de la vie \u2013 mariage, achat de maison, naissance d’enfants \u2013 mais n’est ensuite pas revue pendant des ann\u00e9es ou des d\u00e9cennies.<\/p>\n

Deuxi\u00e8mement, la hausse des co\u00fbts de logement et des d\u00e9penses quotidiennes laisse peu de place dans les budgets mensuels pour les primes d’assurance. Quand il faut faire des coupes, les protections invisibles comme l’assurance sont souvent les premi\u00e8res \u00e0 \u00eatre sacrifi\u00e9es.<\/p>\n

Troisi\u00e8mement, la litt\u00e9ratie financi\u00e8re concernant l’assurance reste faible, de nombreux Canadiens ne sachant pas comment calculer leurs besoins r\u00e9els de couverture ou ignorant que l’inflation affecte leur protection.<\/p>\n

Les donn\u00e9es de Statistique Canada<\/a> renforcent ces pr\u00e9occupations: l’endettement des m\u00e9nages a atteint 180,5% du revenu disponible au deuxi\u00e8me trimestre de 2023, ce qui signifie que les Canadiens doivent 1,80 $ pour chaque dollar gagn\u00e9 apr\u00e8s imp\u00f4ts. Avec des niveaux d’endettement aussi \u00e9lev\u00e9s, une perte familiale sans assurance ad\u00e9quate pourrait d\u00e9clencher un effondrement financier.<\/p>\n

Certains assureurs r\u00e9pondent avec des polices index\u00e9es sur l’inflation qui ajustent automatiquement les montants de couverture, mais celles-ci s’accompagnent g\u00e9n\u00e9ralement de primes plus \u00e9lev\u00e9es que beaucoup de familles ne peuvent pas se permettre. D’autres offrent des avenants de \u00ab\u00a0garantie d’assurabilit\u00e9\u00a0\u00bb qui permettent aux titulaires d’augmenter leur couverture sans \u00e9valuation m\u00e9dicale, mais la connaissance de ces options reste faible.<\/p>\n

L’\u00e9cart d’assurance repr\u00e9sente plus que de simples chiffres sur une page. Il s’agit de familles qui croient \u00eatre prot\u00e9g\u00e9es et d\u00e9couvrent trop tard que l’inflation a \u00e9rod\u00e9 leur filet de s\u00e9curit\u00e9. Il s’agit d’enfants qui pourraient ne pas \u00eatre en mesure de rester dans leur maison ou leur communaut\u00e9 apr\u00e8s avoir perdu un parent. Il s’agit de plans financiers d\u00e9raill\u00e9s par des forces \u00e9conomiques que peu avaient anticip\u00e9es.<\/p>\n

Alors que le Canada navigue dans cette p\u00e9riode d’incertitude \u00e9conomique, s’attaquer \u00e0 la crise de sous-assurance n\u00e9cessitera \u00e0 la fois une action individuelle et une \u00e9ducation financi\u00e8re plus large. Sinon, nous risquons de d\u00e9couvrir le v\u00e9ritable co\u00fbt de cet \u00e9cart de protection seulement quand il sera trop tard pour y rem\u00e9dier.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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