{"id":12134,"date":"2025-07-04T03:48:08","date_gmt":"2025-07-04T07:48:08","guid":{"rendered":"https:\/\/mediawall.news\/canadiens-confiance-conseillers-financiers-humains\/"},"modified":"2025-07-04T03:48:08","modified_gmt":"2025-07-04T07:48:08","slug":"canadiens-confiance-conseillers-financiers-humains","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mediawall.news\/fr\/canadiens-confiance-conseillers-financiers-humains\/","title":{"rendered":"Les Canadiens Font Toujours Confiance aux Conseillers Financiers Humains pour la Confiance"},"content":{"rendered":"

Pr\u00e8s de 9 Canadiens sur 10<\/strong> qui travaillent avec un conseiller financier humain se sentent confiants quant \u00e0 leur avenir financier, selon un rapport r\u00e9cemment publi\u00e9 par Fidelity Investments Canada<\/a>. Cette statistique frappante \u00e9merge \u00e0 une \u00e9poque o\u00f9 les robots-conseillers et les outils financiers aliment\u00e9s par l’IA sont de plus en plus accessibles aux investisseurs partout au pays.<\/p>\n

L’Indice de confiance financi\u00e8re 2023 r\u00e9v\u00e8le que malgr\u00e9 les avanc\u00e9es technologiques rapides dans le secteur des services financiers, le contact humain reste primordial pour la plupart des Canadiens qui g\u00e8rent leur parcours financier. Parmi ceux qui travaillent avec un conseiller professionnel, 87 %<\/strong> d\u00e9clarent se sentir soit \u00ab\u00a0tr\u00e8s confiants\u00a0\u00bb soit \u00ab\u00a0plut\u00f4t confiants\u00a0\u00bb quant \u00e0 leur avenir financier, contre seulement 56 % de ceux qui g\u00e8rent leurs investissements de fa\u00e7on autonome.<\/p>\n

\u00ab\u00a0La technologie a certainement chang\u00e9 la fa\u00e7on dont les Canadiens acc\u00e8dent \u00e0 l’information financi\u00e8re, mais ces donn\u00e9es confirment ce que de nombreux v\u00e9t\u00e9rans de l’industrie soup\u00e7onnaient depuis longtemps\u00a0\u00bb, explique Michelle Munro<\/strong>, Directrice de la recherche sur la fiscalit\u00e9 et la retraite chez Fidelity Investments Canada. \u00ab\u00a0Les conseils personnalis\u00e9s, le soutien \u00e9motionnel et la responsabilisation qui d\u00e9coulent d’une relation avec un conseiller humain cr\u00e9ent une base de confiance financi\u00e8re que les syst\u00e8mes automatis\u00e9s n’ont pas encore r\u00e9ussi \u00e0 reproduire.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Le rapport a sond\u00e9 plus de 1 500 Canadiens de diff\u00e9rentes tranches d’\u00e2ge et cat\u00e9gories de patrimoine, explorant la corr\u00e9lation entre les relations avec un conseiller et le bien-\u00eatre financier global. Il est particuli\u00e8rement remarquable que les scores de confiance financi\u00e8re \u00e9taient les plus \u00e9lev\u00e9s chez ceux qui avaient maintenu des relations avec leurs conseillers pendant cinq ans ou plus.<\/p>\n

Cette pr\u00e9f\u00e9rence pour les conseils humains persiste m\u00eame alors que les grandes banques canadiennes et les startups fintech continuent de lancer des plateformes de conseil num\u00e9rique sophistiqu\u00e9es. GoalAssist de TD<\/a>, la gestion de portefeuille automatis\u00e9e de Wealthsimple<\/a> et RBC InvestEase<\/a> ont tous gagn\u00e9 des utilisateurs, mais la migration vers des solutions purement num\u00e9riques semble \u00eatre plus lente que ce que les analystes de l’industrie avaient initialement pr\u00e9vu.<\/p>\n

Peter Katevatis<\/strong>, conseiller principal en investissement chez Canaccord Genuity Wealth Management \u00e0 Vancouver, n’est pas surpris par ces r\u00e9sultats. \u00ab\u00a0Les algorithmes derri\u00e8re les robots-conseillers peuvent construire des portefeuilles, mais ils ne peuvent pas vous tenir la main pendant la volatilit\u00e9 des march\u00e9s ou vous aider \u00e0 naviguer dans les aspects \u00e9motionnels des transitions majeures de la vie comme la retraite, l’h\u00e9ritage ou les soins aux parents vieillissants\u00a0\u00bb, explique-t-il. \u00ab\u00a0Ces exp\u00e9riences profond\u00e9ment humaines n\u00e9cessitent de l’empathie et une compr\u00e9hension contextuelle.\u00a0\u00bb<\/p>\n

L’\u00e9tude identifie plusieurs domaines cl\u00e9s o\u00f9 les conseillers humains cr\u00e9ent une valeur distinctive. La planification de la retraite<\/strong> arrive en t\u00eate de liste, 74 % des r\u00e9pondants la citant comme principale raison de rechercher des conseils professionnels. La planification successorale, les strat\u00e9gies d’optimisation fiscale et le transfert de patrimoine interg\u00e9n\u00e9rationnel suivent de pr\u00e8s.<\/p>\n

Les turbulences du march\u00e9 poussent \u00e9galement les Canadiens vers des conseillers humains. Pendant les p\u00e9riodes de volatilit\u00e9 importante, comme les premi\u00e8res \u00e9tapes de la pand\u00e9mie de COVID-19 en 2020, les soci\u00e9t\u00e9s de conseil partout au Canada ont signal\u00e9 des augmentations des demandes de nouveaux clients. Les experts en finance comportementale attribuent cela au \u00ab\u00a0disjoncteur \u00e9motionnel\u00a0\u00bb que les conseillers fournissent\u2014aidant les clients \u00e0 \u00e9viter les ventes de panique ou d’autres comportements destructeurs de richesse pendant les p\u00e9riodes de stress du march\u00e9.<\/p>\n

La r\u00e9partition d\u00e9mographique r\u00e9v\u00e8le \u00e9galement des tendances int\u00e9ressantes. Alors que les mill\u00e9niaux (n\u00e9s entre 1981 et 1996) montrent une plus grande aisance initiale avec les solutions num\u00e9riques, leur pr\u00e9f\u00e9rence pour les conseils humains augmente de fa\u00e7on marqu\u00e9e autour des grandes \u00e9tapes de la vie comme l’achat d’une maison, le mariage ou la fondation d’une famille. Les r\u00e9pondants de la g\u00e9n\u00e9ration X (n\u00e9s entre 1965 et 1980) affichent la plus forte pr\u00e9f\u00e9rence pour les mod\u00e8les hybrides qui combinent outils num\u00e9riques et conseils professionnels.<\/p>\n

\u00ab\u00a0Ce que nous observons n’est pas n\u00e9cessairement un rejet de la technologie\u00a0\u00bb, note Frank Danielson<\/strong>, associ\u00e9 fondateur de Danielson Group Wealth Management. \u00ab\u00a0Les relations de conseil les plus r\u00e9ussies aujourd’hui int\u00e8grent des outils num\u00e9riques pour l’efficacit\u00e9 tout en pr\u00e9servant les \u00e9l\u00e9ments humains irrempla\u00e7ables de la planification financi\u00e8re\u2014comprendre les valeurs, les craintes et les aspirations d’un client d’une mani\u00e8re que les algorithmes ne peuvent simplement pas faire.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Le rapport met \u00e9galement en \u00e9vidence un \u00e9cart de confiance pr\u00e9occupant entre les sexes. Les femmes d\u00e9clarent des scores de confiance financi\u00e8re nettement inf\u00e9rieurs \u00e0 ceux des hommes, quel que soit leur niveau de revenu. Cependant, cet \u00e9cart se r\u00e9duit consid\u00e9rablement chez les femmes qui travaillent avec des conseillers financiers, ce qui sugg\u00e8re que les conseils professionnels peuvent aider \u00e0 r\u00e9duire les disparit\u00e9s de genre de longue date en mati\u00e8re d’autonomisation financi\u00e8re.<\/p>\n

Les experts de l’industrie sugg\u00e8rent que l’avenir n’appartient ni aux mod\u00e8les purement num\u00e9riques ni exclusivement humains, mais plut\u00f4t \u00e0 des approches int\u00e9gr\u00e9es. \u00ab\u00a0La question n’est pas de savoir si la technologie ou les conseillers humains l’emporteront\u00a0\u00bb, dit Munro. \u00ab\u00a0Il s’agit de savoir comment nous pouvons combiner les deux pour cr\u00e9er de meilleurs r\u00e9sultats pour les Canadiens \u00e0 travers tout le spectre de richesse.\u00a0\u00bb<\/p>\n

Des facteurs r\u00e9glementaires peuvent \u00e9galement contribuer \u00e0 la pr\u00e9f\u00e9rence des Canadiens pour les conseillers humains. La mise en \u0153uvre des R\u00e9formes ax\u00e9es sur le client<\/strong> par les Autorit\u00e9s canadiennes en valeurs mobili\u00e8res<\/a> a accru la transparence concernant les frais et les conflits d’int\u00e9r\u00eats potentiels, renfor\u00e7ant potentiellement la confiance dans la profession de conseiller.<\/p>\n

Pendant ce temps, les initiatives d’\u00e9ducation financi\u00e8re dans toutes les provinces continuent de souligner l’importance des conseils professionnels. L’introduction par l’Ontario de la litt\u00e9ratie financi\u00e8re dans les programmes scolaires comprend des modules sur quand et comment travailler avec des professionnels financiers\u2014influen\u00e7ant potentiellement l’approche de la prochaine g\u00e9n\u00e9ration en mati\u00e8re de conseils.<\/p>\n

Pour les Canadiens qui envisagent de travailler avec un conseiller humain, le rapport sugg\u00e8re de se concentrer sur les qualifications, les structures de frais et le style de communication plut\u00f4t que de rechercher les performances pass\u00e9es. Le Conseil des normes de planification financi\u00e8re<\/a> note que les conseillers d\u00e9tenant la d\u00e9signation CFP (Certified Financial Planner) doivent adh\u00e9rer \u00e0 des normes fiduciaires qui placent les int\u00e9r\u00eats des clients en premier.<\/p>\n

Alors que la population canadienne vieillit et que le plus grand transfert de richesse interg\u00e9n\u00e9rationnel de l’histoire se d\u00e9roule\u2014avec environ 1 billion de dollars<\/strong> passant aux g\u00e9n\u00e9rations plus jeunes au cours de la prochaine d\u00e9cennie\u2014la demande de conseils financiers nuanc\u00e9s et personnalis\u00e9s semble susceptible de cro\u00eetre davantage.<\/p>\n

\u00ab\u00a0En fin de compte, l’argent est profond\u00e9ment \u00e9motionnel pour la plupart des gens\u00a0\u00bb, conclut Katevatis. \u00ab\u00a0Il repr\u00e9sente la s\u00e9curit\u00e9, les opportunit\u00e9s, l’h\u00e9ritage et les valeurs. La technologie soutenant les services financiers continuera d’\u00e9voluer, mais la relation humaine au c\u0153ur de bons conseils financiers reste irrempla\u00e7able pour la plupart des Canadiens qui cherchent \u00e0 avoir confiance en leur avenir financier.\u00a0\u00bb<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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